Все имеют право формировать будущее накопительное пенсионное обеспечение, производя отчисления на свой лицевой счет. Эти из поступлений от работодателей, личных взносов и государственного финансирования.

Кроме этого гражданину предоставляется возможность выбора страхователя. Это может быть государственный, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (УК). Застрахованные граждане имеют право менять страхователя, но не чаще одного раза в пять лет .

Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

Порядок оформления накопительной пенсии

Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений. В случае сомнений, следует уточнить , где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

• Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
• В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
• Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.

При выборе способа доставки или решении о его изменении необходимо уведомить Пенсионный фонд, написав заявление письменно, либо подав заявку в электронном виде на сайте ПФР через личный кабинет.

Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.

Чтобы понять, как лучше сформировать будущую пенсию, из каких источников, кому можно доверить свои пенсионные вложения, нужно узнать о некоторых нюансах начисления трудовых пенсий. Важно также определиться стоит ли использовать предоставленную возможность сделать определенные накопления на лицевом счете или нет.

Для того, чтобы получать в будущем хорошую заслуженную пенсию предварительно нужно взвесить все за и против системы накопления, а также узнать обо всех возможных «подводных камнях» такого решения.

Знать о том, как формируется будущая пенсия, должен каждый уважающий себя человек.

Будущий пенсионер просто обязан взвешивать свои шансы на получение достойного дохода, а также прилагать все усилия для увеличения пенсионных выплат.

Реформа 2002 года, разделила пенсию на три части

1. Накопительную.
2. Страховую.
3. Базовую.

При этом дала шанс всем работающим людям самостоятельно принимать решения, связанные с инвестированием пенсионных средств.

Что это такое?

Накопление пенсии

Это возможность управлять собственными накоплениями и увеличивать их. Работодатель перечисляет 6 % налога, выплачиваемого за сотрудника, а работник может сам дополнительно их финансировать и управлять имеющимися на счете финансами.

Формирование накопительной части трудовой пенсии доступно не всем гражданам Российской Федерации, а только:

• родившимся в 1967 году и после, за счет выплат от работодателей;
• участникам программы Государственного Софинансирования Пенсий;
• определившим средства «материнского капитала» на увеличение будущей пенсии.

Размер пенсии, которую работник сможет накопить зависит от того сколько лет гражданин официально трудился, размера его «белой» зарплаты, а также от выбора системы управления пенсионными накоплениями.

Варианты управления пенсионными средствами

Очень важно знать, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии. Есть несколько альтернатив того, кому можно доверить свои сбережения.

Первый вариант

Финансы пенсионеров остаются в ведении ПФР под доверительным управлением государственной компании. ПФР доверяет средства клиентов только одной управляющей компании - государственному «Внешэкономбанку».

Второй вариант

Средства будущей пенсии также хранятся Пенсионном Фонде России, но управляет ими частная негосударственная управляющая компания.

Допускаются к управлению средствами граждан только те компании, которые заключили специальный договор с ПФР.

Ежегодно более 50 компаний-соискателей заключают соответствующие договора с ПФР.

Так что, выбор у тех, кто решит доверить свои сбережения альтернативным управляющим компаниям, огромен. Основываясь на последних исследованиях, очевидно, что отданные им денежные средства приносят больше прибыли.

Третий вариант

Пенсионные средства граждан хранятся и управляются Негосударственными пенсионными фондами. Они могут позволить себе сотрудничать с несколькими компаниями, практикующими доверительное управление, одновременно.

Это позволяет им снизить финансовые риски управления накопленными средствами граждан и повышать уровень дохода от пенсионных накоплений.

Менять НПФ можно большое количество раз в течение жизни.

Переживать о надежности НПФ не стоит, так как государство полностью контролирует их работу и является гарантом сохранности денег будущих пенсионеров.

Если вдруг, выбранный вами НПФ прекратит свою деятельность, средства пенсионеров никуда не денутся и не «сгорят». Они просто будут переведены в ПФР.

Порядок получения

Право получения накопительной пенсии возникает вместе с правом на трудовую пенсию после того как гражданин выходит на заслуженный отдых.

Для этого необходимо прийти в организацию, управляющую вашими средствами и написать стандартной формы.

Если вдруг пенсионер забыл, куда перевел свою пенсию, можно обратиться в ПФР.

Там сформируют в ПФР, из которой станет ясно, куда идут страховые взносы и под чьим доверительным управлением находятся денежные средства.

Единовременная выплата

Дает возможность забрать все имеющиеся на момент наступления пенсии финансовые накопления одномоментно.

Кто имеет право на это:

1. Пенсионеры, у которых общая сумма накопительной пенсии не превышает 5% от страховой части пенсии.
2. Лица, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
3. Пенсионеры, получающие минимальную государственную пенсию.

В течение месяца после подачи заявления должно быть принято положительное или отрицательное решение о единовременной выплате пенсионных накоплений.

При решении в пользу пенсионера выплата производится:

Лица, реализовавшие свое право на получение одномоментной выплаты пенсионных сбережений, могут обращаться с повторным заявлением только через 5 лет.

Срочная пенсионная выплата

Свои накопленные пенсионные средства можно растянуть на длительный срок.

Такая услуга будет доступна тем, кто:

1. Делал добровольные взносы по программе Государственного софинансирования.
2. Использовал материнский капитал на увеличение будущей пенсии.

Сколько будет длиться такая выплата, каждый для себя решает сам, но минимальный срок выплат не может быть меньше десяти лет.

Сумма пенсионных средств, накопленных гражданином, делится на число месяцев, в течение которого заявитель хочет получать такую выплату.

Срочная выплата накопленных пенсионных средств в августе каждого года будет корректироваться с учетом всех поступлений за текущий год.

Видео: инвестирование накопительной части трудовой пенсии

Как формируются пенсионные накопительные средства

Общая сумма, которая накапливается на счетах будущего пенсионера, складывается из денег его работодателя, которые он может перечислять, не ограничиваясь только цифрами, прописанными в законе.

Также сюда можно отнести деньги государства, в том случае, если человек принял решение поучаствовать в удвоение своих накоплений, с помощью государства.

Отдельный крупный денежный поток

Материнский капитал, которые родители, например, решили оставить в пенсионном фонде для увеличения будущей пенсионных перечислений для мамы.

Впервые годы функционирования программы, поддерживающей семьи, желающие иметь больше одного ребенка, редки были случаи переведения средств на пенсионный счет мамы.

Однако в последнее время появляется все больше женщин, думающих о своем будущем и использующих средства (часть средств) маткапитала на увлечение будущих выплат по старости.

Метод начисления

Для того чтобы определить в течение какого срока должны производиться выплаты, необходимо правильно рассчитать возраст дожития пенсионеров.

Для этого собираются данные по всей стране о количестве мужчин в возрасте от 60 лет и старше и о количестве женщин в возрасте от 55 лет.

Также на основании официальных статистических данных, собранных по всему государству делаются выводы об ожидаемой продолжительности жизни.

В настоящее время деньги распределяются в среднем до наступления возраста:

Чтобы определить ту сумму денег, которую пенсионер-мужчина сможет получать один раз в месяц, нужно разделить общую сумму на 228 месяцев.

Для женщин, выходящих на пенсию количество месяцев, на которое будет делиться общая сумма накоплений на лицевом счете, составляет 270.

Ежегодно общий период выплат будет увеличиваться, составляя неплохую прибавку к пенсии. Любой человек, выходящий в ближайшее время на заслуженный отдых, имеет право узнать все подробности того, как начисляется его пенсия.

Для этого всегда можно обратиться в отделения пенсионного фонда или многофункциональные центры, где специалисты подробно ответят на все и интересующие вопросы, помогут заполнить, необходимые заявления и прочее.

Часто задаваемые вопросы

Большинство граждан, стоящих на пороге пенсионного возраста переживают о своей дальнейшей судьбе и пытаются досконально разобраться во всех подробностях пенсионных начислений и выплат.

Когда можно получить накопленные средства

Только после того, как гражданин выйдет на заслуженную пенсию, своевременную или досрочную не имеет значения.

Существуют ли дополнительные источники формирования накоплений

Конечно, да. Например, работодатель может перечислять большие суммы, чем положено по закону, предварительно обсудив это решение с сотрудником.

Такой способ очень удобен для работников, так как в целом на размере получаемой на руки заработной платы, повышенный процент отчислений скажется не сильно, а на лицевом счете сумма будет собираться приличная.

Другой способ увеличить количество пенсионных накоплений – участие в Государственной программе софинансирования пенсий.

Суть этой программы в том, что те средства, которые гражданин добровольно перечислял в течение года на свой лицевой счет в фонде, государство умножает на два.

Минимальная сумма взносов – 2000 рублей, максимальная – 12000. Государственная программа софинансирования действует 10 лет с момента вступления в нее будущего пенсионера.

Что возможно сделать со своими пенсионными накоплениями

Как уже говорилось их можно получить единовременно, при определенных условиях. Также ее можно разделить максимум на 10 лет и получать частями.

Можно выбрать вариант получения ее пожизненно равными частями вместе со страховой частью пенсии.

Если вдруг случилось непоправимое, то после смерти пенсионера его законные представители имеют право наследования накопленных им пенсионных средств.

После предоставления всех необходимых документов, происходит возвращение накопленных пенсионных средств наследникам.

В любом, случае решение о том, воспользоваться возможность накопить самостоятельно некую сумму денег для получения ее в будущем в виде пенсии по старости, каждый человек принимает самостоятельно.

В последнее время государство предлагает неплохие варианты того как будет формироваться будущая пенсия, без участия в ней накопительной части.

В заключение статьи, хочется обратить внимание на то, что наше государство социально ориентировано, и в первую очередь заботься о том, чтобы нынешние и будущие пенсионеры получали достойные пенсии и всяческими способами стремятся воплотить это в жизнь.

Постоянные индексации, реформы пансионной системы, наличие специальных программ (например, софинансирования пенсий) позволяет надеяться на то, что каждый гражданин Российской Федерации, вышедший на заслуженный отдых, сможет достойно жить, не уступая по уровню жизни заграничным пенсионерам.

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный (НПФ). Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

Решение нужно принять до конца года

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения. Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10-10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

После критики президента Владимира Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. Если раньше половина средств приходилась на депозиты в банках, то теперь Минфин пообещал скорректировать инвестиционную декларацию, чтобы эти деньги «в большей степени работали на экономику».

По последним данным, которые «Газета.Ru», почти половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации российских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Всего этой весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — получили 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в систему гарантирования.

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6-7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — 6,65%, НПФ Сбербанка — 6,92%, НПФ «Газфонд» — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru» ранее. Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета. То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства. Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов. — При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%). Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация. А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ». Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — . Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

Навигация по статье

Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде , то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсионная выплата

Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2018 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях .

• Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
• Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

1. до назначения выплаты;
2. после назначения срочной выплаты;
3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно , по наследству не передается.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

• Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
• Специальные организации , осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
• Также можно оформить получение денежных средств через банк , тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер . Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

Концепция индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной пенсии

Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать , что доказывает неэффективность существующей , при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму , т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты . Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

Величина взносов будет составлять от 0% до 6% , при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

• Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
• Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение . При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться в ближайшее время.

Заключение

Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение , перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

от 05/03/2019

Пенсионная реформа ввела в повседневный обиход термин «накопительная часть пенсии». А изменение пенсионного законодательства в 2013 г. коснулось формирования всех пенсионных накоплений. , «превратились» в страховые. Появился отдельный вид пенсии – накопительная. Поэтому закономерно возник вопрос – что с ней делать? Об этом и пойдет речь в данной информации.

Как вида социальных выплат определяет сущность и накопительной части пенсии. Это ежемесячная выплата в денежной форме, назначение которой компенсировать утраченный в связи с достижением определенного возраста (следовательно, и утратой трудоспособности) заработок.

Получать выплаты по накопительной части пенсии можно при наличии нескольких условий. Это достижение пенсионного возраста. С учетом . И наличие в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете гражданина накоплений. Для этого необходимо понимать, как они формировались и формируются сейчас.

Как формировалась накопительная часть пенсии в РФ до 2015 г.

В 2002 г. накопительная часть пенсии формировалась у всех россиян, чей год рождения моложе 1966 года. То есть лицам, чей год рождения 1967 и выше, работодатель отчислял денежные средства на формирование и страховой, и накопительной частей пенсии. 10 % и 6 % соответственно. А для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а мужчин – с 1953 по 1966 гг. – по 2 %. Правда, в 2005 году для таких категорий граждан формирование накопительной пенсии было прекращено.

За увеличение сформированных средств отвечал сам будущий пенсионер. Он мог направить деньги в негосударственный пенсионный фонд, в управляющую компанию. Для этого необходимо было оформить заявление в такую компанию. Если сам гражданин не выбрал компанию для инвестирования накоплений, ими распоряжался ПФР.

Гражданин мог добровольно увеличивать размер накоплений. Вступить в Программу можно было до 2014 г., первый взнос сделать нужно было до 31.01.2015 г. Гражданин перечислял от 2 до 12 тысяч руб. на накопительную части пенсии, а государство удваивало эти деньги. Программа работает для тех, кто подал заявление об участие в ней до 31.12.2014 г.

Формирование накопительной части пенсии сейчас

Практика применения действовавшего в то время законодательства в сфере формирования накопительной части пенсии, а именно низкая инициативность самих граждан, экономическая ситуация в стране и т.п. обстоятельства, заставило законодателя изменить подход. Пенсионная реформа выделила накопительную пенсию в качестве отдельного вида пенсии. И 28 декабря 2013 г. вместе с законом о страховой пенсии законодатель принял Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». Вступил в силу с 01.01.2015 г.

Сейчас каждый гражданин имеет право сам выбрать, формировать ли накопительную часть пенсии (накопительную пенсию). Если ранее хотя бы один раз гражданин подавал заявление о переводе его накопительной пенсии в УК или НПФ (до 2014 г.), средства от работодателя будут продолжать дифференцироваться. 10 % пойдет на страховую часть пенсии, а 6 % на накопительную.

Если гражданин не выбирал способ инвестирования и не подавал заявление, формируется только страховая часть. Все ранее сформированные накопления (с 2002 г.) сохранены, продолжают инвестироваться. И будут выплачены лицам, имеющим . Отказаться от формирования накопительной пенсии можно в любое время.

Принять решение, формировать ли накопительную пенсию, важно. При этом отказаться от нее можно в любой момент, подав соответствующее заявление. Учтите, что к накопительной части не применяются правила об . С другой стороны, сформированные на счете средства подлежат наследованию, они могут быть удачно инвестированы. А значит, увеличены. Сделать выбор формирования будущей пенсии ответственно – задача каждого будущего пенсионера. При этом те люди, которые работать начали после 2014 г., вправе в течение 5 лет с первого отчисления работодателя принять решение о направлении 6 % взносов на накопительную часть пенсии.

Расчет накопительной части пенсии

Выплата накопительной части пенсии осуществляется лицам, имеющим право на пенсию (в т.ч. и на досрочную) и имеющим на своих индивидуальных счетах сформированные для выплат такого вида пенсий накопления.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии? Денежные средства, сформированные на счете, делятся на период предполагаемого (ожидаемого) получения таких выплат. Такой период в 2019 г. равен 252 месяца (21 год). Ежегодно его корректируют с учетом статистических данных о средней продолжительности жизни получателей. Если обратиться за накопительной пенсией позднее, этот период сократится. А значит, размер увеличится. При этом ожидаемый период выплаты в любом случае не может составлять 14 лет.

Допустим, от формирования накопительной части пенсии гражданин отказался. Подал заявление или до 2015 г. не подал заявление об инвестировании ранее сформированных пенсионных накоплений. Но накопления-то остались. С учетом того, что право на получение выплат по накопительной части пенсии имеют лица 1967 г.р. и моложе, такие граждане, вероятнее всего, получат денежные средства в виде единовременной выплаты. Это возможно, когда размер накопительной пенсии окажется равен или составит менее 5 % от суммы (с учетом фиксированной выплаты) и накопительной пенсии.

Наследование накопительной части пенсии

Наследники вправе получить денежные средства из накопительной пенсии умершего. Если накопительная пенсия не была назначена, обратиться за ее получением правопреемники вправе в течение 6 месяцев с даты . При этом немногие знают, что сам гражданин (наследодатель) вправе обратиться с заявлением к страховщику такой пенсии. И определить круг тех лиц, которые в случае его смерти получит его накопления.

Порядок наследования накопительной части пенсии подробно регулирует постановление Правительства РФ от 30.072014 г. № 710 и № 711.

Нюанс : до 2022 года формирование накопительной части пенсии за счет приостановлено. Сейчас все страховые взносы государство направляет на формирование страховой пенсии. Что будет дальше с накопительной пенсией в РФ, увидим после 2022 г.

Уточняющие вопросы по теме

Любовь

• Юрисконсульт